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房貸利率降低調查

來源: 21世紀經濟報道  2019-03-12 14:51

近日,包括深圳、杭州等多個城市在內,房貸利率開始松動下調。

導讀

民生銀行深圳分行自3月8日起首套個人住房貸款利率調整為基準上浮5%,二套個人住房貸款利率調整為基準上浮10%。

近日,包括深圳、杭州等多個城市在內,房貸利率開始松動下調。

如,深圳主要銀行將首套房貸利率調整為基準利率上浮5%,二套房貸利率調整為基準利率上浮10%。杭州首套房利率也下調。

根據央行數據,個人住房貸款利率自2014年三季度開始進入最新一次下降周期,加權平均利率從6.96%一路下降至2016年四季度的4.52%,隨后房貸利率開始反彈,至2018年四季度反彈至5.75%。

多地下調房貸利率,與央行去年多次降準后,銀行間市場資金寬松有關,一些銀行也相應下調內部資金轉移定價。1月信貸快速投放后,傳導至資產端定價、息差面臨儲備項目不足,利率下調壓力。

業內預期今年按揭貸款有望加快。某些城市也會根據自己的供求情況、房地產市場走勢,對房地產政策采取一些相應的調整,主要方向還是支持首套房和剛性需求。銀行今年在這一領域有望加大配置。

不過,房地產貸款監管仍在分類監管。3月9日,銀保監會副主席王兆星指出,對于房地產貸款也要視情況區別對待,“既要繼續保障住房貸款的基本需要,同時也要對投機性貸款嚴格控制,房地產金融仍然是防范風險的重點領域。”

房貸利率下調

自去年末以來,個人住房貸款(簡稱房貸)利率利率開始逐漸下降。

具體來看,深圳、杭州等多個城市持續下調房貸利率。21世紀經濟報道獨家報道,深圳主要銀行的個人住房貸款利率已于近日下調。其中,五大行的首套房貸利率已經調整為基準利率上浮5%,二套房貸利率調整為基準利率上浮10%。此外,其余多家銀行也有調整,部分銀行稱優質客戶可以做到基準利率。例如,民生銀行深圳分行內部人士告訴記者,自3月8日起,該分行首套個人住房貸款利率調整為基準上浮5%,二套個人住房貸款利率調整為基準上浮10%。

另外,杭州多家銀行下調首套房貸利率上浮比例,部分銀行新房首套房貸款利率最低僅上浮至5%。

據融360數據,全國首套房貸款平均利率在2018年10月-11月達到頂點,為5.71%;此后開始下降。至2019年1月,首套房平均利率降至為5.66%,相當于基準利率1.155倍,環比上月下降0.35%,仍高于2018年1月的5.43%。二套房貸款平均利率連續三個月出現回落,至1月為6.02%,較上月回落2BP。

深圳樓市有部分回暖跡象。一位地產中介人士指出,過去一年其所負責片區待售房源增加比較多,但房價幾無下跌,處于僵持。2月、3月一些購房客入手、二手樓庫存去化比較快,和新版個人征信打擊“假離婚”有一定關系。

近日,一份未經證實的新版個人征信材料在網上流傳,稱新版個人征信最快2019年5月試運行,夫妻雙方共同買房,新版征信要求夫妻作為共同借款人,雙方的征信均要體現負債,導致離婚了之后無法低首付(一般首套房三成首付)買房。

從全國看,前2月居民消費貸款減少,唯獨以房貸為主的住戶部門中長期貸款新增。

考慮到春節因素,將1-2月數據綜合起來看,以房貸為主的居民中長期貸款,是今年前2月住戶部門貸款新增的主要來源。根據央行3月10日發布的統計數據,2019年前兩個月,人民幣貸款增加4.11萬億元,同比多增3748億元。分部門看,住戶部門貸款增加9192億元,同比少增0.26萬億元;其中,以消費貸款為主的住戶部門短期貸款減少3億元,同比少增2640億元;以房貸為主的住戶部門中長期貸款增加9195億元,同比多增65億元。

而在2018年,個人住房貸款余額25.75萬億元,同比增長17.8%,增速比上年末低4.4個百分點。

利率下降源于資金寬松

對于房貸利率下調,銀行業內人士多將其歸因于資金面寬松。

自2018年初以來,央行已多次降準,釋放流動性,市場預期央行2019年仍將有降準動作。

以十年期國債利率觀察,過去年一年多,十年期國債利率下行了70多個基點,從4%降至當前3.15%的水平。

3月7日,一位股份行華南分行人士表示,自去年7月以來,該分行業務部門從總行資金部門拆借的內部資金轉移定價(簡稱FTP)不斷下降,目前FTP已經下降到大約4%。資金定價下降的原因是去年7月以來央行多次降準。

7日,一位華南農商行行長表示,農商行在監管上面臨“貸款不能出縣、資金不能出省”的限制,該行實際上當前并不缺少存款等負債來源,當地鄉鎮、農民等在該行的存款也不能像國有大行一般在全國調配,當前面臨的仍是“資產荒”,缺乏優質的對公貸款對象。

對銀行而言,按揭貸款利率雖然遠低于消費貸款,但此類貸款不良較低、資產保全和處置相對容易,安全性較高。

有銀行業分析師認為,銀行下調房貸利率反應出資產端有效需求不足的壓力,在流動性寬松環境下,按揭貸款仍然是銀行積極爭奪的優質資產。經歷1月份信貸的快速投放后,銀行儲備項目消耗較多,短期或面臨儲備不足的情況,市場上優質的項目爭奪或加劇,定價及息差在一季度下行壓力加大。

3月11日,民生銀行首席研究員溫彬認為,今年按揭貸款有望加快。房地產調控政策堅持因城施策,一些城市也會根據自己的供求情況、房地產市場走勢,對房地產政策采取一些相應的調整。近期一些城市首套房貸利率、稅費有一些調整,總的方向還是支持首套和剛性需求。銀行今年在這一領域有望加大配置。

一位大行分行人士認為,經濟下行壓力,對房價是“利空”的。但也有“利好”,即是宏觀政策松動,住房按揭貸款利率下調,從當前的基準利率上浮10%-15%回到基準利率,是可以預期的。

[責任編輯:CX真]

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